Bleibt Ihrer Familie genug Geld, wenn Ihnen etwas passiert?

Geldsorgen kannte Birgit Sachs bis vor Kurzem nicht. Sie kümmerte sich um Haushalt und Kinder; ihr Lebenspartner verdiente genug für alle. Der 48-Jährigen und ihren beiden Töchtern fehlte es an nichts. Doch dann starb ihr Partner überraschend. 

Das Beispiel zeigt: Besonders schlimm trifft es Unverheiratete, wenn der Partner plötzlich stirbt. Aber auch Verheiratete können dann in Bedrängnis geraten. Die finanzielle Lücke, die entsteht, kann in die Tausende Euro gehen. Doch so weit muss es nicht kommen.

Finanzplan 

Mit einer vorausschauenden Planung lassen sich wenigstens die finanziellen Folgen eines Schicksalsschlags abfedern. Paare, deren finanzielle Sicherheit vor allem vom Einkommen eines Partners abhängt, sollten sich die folgenden Fragen stellen: 

• Wie sieht die Altersvorsorge beider Partner aus? 
• Wie verteilt sich das Vermögen zwischen ihnen? 
• Gibt es eine Nachlassregelung, die den Partner absichert? 

Budget für den Todesfall 

Anschließend sollten Paare ein Budget erstellen mit der Annahme, dass einer von beiden stirbt. Beide Partner rechnen ihre Gehälter, Renten, Miet- und Kapitalerträge zusammen und ermitteln ihre Ausgaben. Einige Posten ändern sich kaum, etwa die Kosten für Wohnen und Mobilität – die Steuerbelastung kann sogar steigen. Die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben ergibt die Einkommenslücke. 

Vorsorge 

Als Nächstes sollten Maßnahmen ergriffen werden, um die Lücken zu schließen. Ziel ist es, dass beide Partner genug Vermögen haben und das Geld so angelegt ist, dass es die Einkünfte sichert. 

Ehepaare sollten sich bei ihren Rentenversicherungsträgern und Versorgungswerken über die Witwen- und Witwerrenten beider Partner informieren, um Überraschungen vorzubeugen. 

Weitere Informationen

Sie möchten sich gegenseitig absichern für den Fall, dass Ihnen etwas zustößt? Dann bestellen Sie das Merkblatt "Den Ehepartner absichern: Für Einkünfte sorgen, Nachlass regeln" oder vereinbaren Sie ein kostenfreies Erstgespräch in einem VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe.