Fabian Frey
Finanzexperte
Geldanlagen
Das magische Dreieck der Geldanlage
Anleger sollten sich auf die drei Faktoren konzentrieren, die ihre Geldanlagen beeinflussen: Rendite, Risiko und Liquidität.
Aktualisiert am
24. Oktober 2024
Folgende Eckwerte bilden das „magische Dreieck”:
- Risiko: Das angelegte Vermögen kann an Wert zulegen oder verlieren.
- Rendite: der Ertrag des angelegten Vermögens in einem bestimmten Zeitraum
- Liquidität: Teile des Vermögens können jederzeit ohne Verlust "flüssig gemacht" werden, sind also kurzfristig verfügbar
Zwischen den drei Größen besteht ein Zielkonflikt. Wird eine der Größen verbessert, beeinflusst das die anderen beiden negativ. Wer zum Beispiel eine hohe Rendite erzielen will, muss dafür Kursschwankungen und weniger Liquidität in Kauf nehmen.
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So finden Sie die richtige Anlagestrategie
Leider gibt es keine Geldanlage, die dem Bedürfnis von Anlegern nach hoher Rendite, geringem Risiko und hoher Liquidität gerecht wird. Versprechungen von Anlageberatern, die in diese Richtung gehen, sind nicht seriös.
Mit der Zeit können sich die Ziele und Prioritäten von Anlegern ändern: Steht im Erwerbsleben das Wachstum im Vordergrund, geht es im Ruhestand zum Beispiel um das Sicherstellen der notwendigen Entnahmen und das reale Erhalten der Substanz.
Tipp: Teilen Sie Ihr Anlagevermögen auf. Definieren Sie für jeden Teil ein Ziel und richten Sie die Anlagestrategie danach aus. Nehmen Sie für den Liquiditätsteil eine geringere Rendite in Kauf. Im Teil für den langfristigen Substanzerhalt kann das Risiko-Rendite-Verhältnis gegebenenfalls offensiver sein.
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