Ruhestand planen mit dem VZ

Warum ist eine Ruhestandsplanung wichtig?

Mit einer Ruhestandsplanung verschaffen Sie sich Klarheit über die Zeit nach der Erwerbsaufgabe: Sie ermitteln Ihre künftige finanzielle Situation, erkennen eine mögliche Einkommenslücke und erfahren, wie viel Kapital Sie benötigen, um diese zu schließen. Je früher Sie das herausfinden, desto mehr Zeit haben Sie, die noch fehlende Summe ansparen. Darum sollten Sie rund 10 bis 15 Jahre vor Ihrem geplanten Ruhestand mit Ihrer Ruhestandsplanung beginnen. Wenn Sie nämlich erst kurz vor Rentenbeginn merken, dass das Geld nicht reicht, haben Sie kaum noch die Möglichkeit, dieses in kurzer Zeit anzusparen.

Welche Fragen klärt die Ruhestandsplanung?

Im Rahmen Ihrer Ruhestandsplanung erhalten Sie Antworten auf wichtige Fragen wie: 

• Wie viele Renten und andere Einkünfte erwarte ich?
• Wie hoch sind meine Ausgaben, heute und im Rentenalter?
• Wie groß ist meine Einkommenslücke?
• Wie viel Kapital benötige ich, um diese Lücke zu schließen?
• Reicht mein vorhandenes Kapital bereits oder wie viel muss ich noch ansparen?
• Ab welchem Alter kann ich mir einen vorzeitigen Ruhestand leisten?
• Welches Ausgabenniveau kann ich langfristig finanzieren?
• Wie stellt sich meine langfristige Gesamtvermögensentwicklung dar?
• Welche Teile meines Vermögens könnte ich verschenken bzw. kann ich verbrauchen?
• Wie ist die finanzielle Absicherung meiner Familie im Falle meines Versterbens?
• Wie sieht unsere Situation in einem Pflegefall aus?

Wer sollte eine Ruhestandsplanung machen?

Spätestens mit 50 sollten Sie anfangen, Ihren Ruhestand zu planen. Dann haben Sie in der Regel noch 10 bis 15 Jahre Zeit, um fehlendes Kapital aufzubauen, mit dem Sie Ihre Rentenlücke decken. Planen Sie einen vorzeitigen Ruhestand, ist es ratsam, früher mit der Ruhestandsplanung zu beginnen. Das gleiche gilt, wenn Sie große Rentenlücken erwarten, zum Beispiel weil Sie als Unternehmer oder Selbstständiger kaum Rentenansprüche haben. Denn je mehr Zeit Sie haben, desto einfacher ist es, Ihr finanzielles Ziel bis zum gewünschten Rentenbeginn zu erreichen.

Wie läuft die Beratung ab?

Eine Ruhestandsplanung läuft in fünf Schritten ab:

1. Wir stellen Ihr Ruhestands-Budget auf, das Ihre Einkünfte, Ausgaben und die Einkommenslücke zeigt.
2. Wir ermitteln Ihr Gesamtvermögen aus vorhandenen und erwarteten Vermögenswerten.
3. Wir zeigen Ihnen auf, wie viel Kapital Ihnen fehlt und mit welchen Maßnahmen Sie es am besten ansparen.
4. Auf Wunsch zeigen wir Ihnen, ab wann ein vorzeitiger Ruhestand möglich ist. 
5. Im Rahmen Ihrer Einkommens- und Vermögensplanung erarbeiten wir eine Lösung, mit der Sie Ihren gewünschten Lebensstandard nach Ihrer Erwerbsaufgabe finanzieren können.

Was bringt eine Beratung beim VZ?

Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:

• Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
• Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
• Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
• Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
• Alle Gebühren werden transparent gemacht.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.

Das Merkblatt "Was wir für Sie tun können" gibt Ihnen einen Überblick über unsere Beratungsdienstleistungen. Sie erfahren, wie unser Beratungsprozess abläuft und welchen Nutzen wir Ihnen bieten.

Wie funktioniert die Etappenstrategie?

Die Etappenstrategie unterteilt die zukünftigen Einkommensphasen in Etappen von je zehn Jahren. Für die erste Etappe bestimmen Sie den so genannten "Verbrauchsteil" Ihres Vermögens. Ihr Einkommensbedarf wird durch den Verbrauch dieses Vermögensteils gesichert. Gleichzeitig wird das restliche Vermögen in dem so genannten "Wachstumsteil" angelegt. Dieser hat das Ziel, den Verbrauchsteil teilweise oder ganz zu kompensieren. Für die zweite Etappe kann nun derselbe Vorgang wiederholt werden. 

Was ist der Verbrauchsteil?

Bei der Etappenstrategie entnehmen Sie das Einkommen regelmäßig aus dem Verbrauchsteil. Diesen Teil des Anlagekapitals legen Sie sicherheitsorientiert an, um größere Schwankungen zu minimieren. Auf diese Weise schaffen Sie sich Ihre persönliche Zusatzrente. Die Höhe dieses Zusatzeinkommens hängt vom Kapitalstock und der Anlagenrendite ab. Beispiel: Bei einer Nettorendite von 3 Prozent pro Jahr bringen 100.000 Euro Kapital zehn Jahre lang 11.380 Euro pro Jahr. Bei 2 bzw. 1 Prozent Nettorendite pro Jahr beträgt das jährliche Zusatzeinkommen 10.910 bzw. 10.453 Euro.

Was ist der Wachstumsteil?

Der Wachstumsteil muss genügend Rendite erwirtschaften, um den Verbrauchsteil immer wieder aufzufüllen. Sind beide Kapitalteile gleich groß, müsste der Wachstumsteil 7,2 Prozent Rendite bringen, um sich in zehn Jahren zu verdoppeln und den Verbrauchsteil vollständig auszugleichen. Das wäre ziemlich ambitioniert. Beträgt der Verbrauchsteil dagegen nur ein Drittel des Gesamtkapitals, reichen gut 4 Prozent (Netto-)Rendite, um nach zehn Jahren das ursprüngliche Kapital erneut zur Verfügung zu haben.

Wie viel Kapital brauchen Sie?

Das hängt von der Anlagenrendite ab. Ein Beispiel: Bei 1 Prozent Nettorendite im Verbrauchsteil und 5 Prozent Nettorendite im Wachstumsteil ergibt sich ein Kapitalisierungsfaktor von 25. Damit brauchen Sie für ein Zusatzeinkommen von 40.000 Euro pro Jahr einen Kapitalstock von 1 Million Euro. Sie investieren 383.000 Euro in den Verbrauchsteil, der aus Substanzverbrauch und Kapitalerträgen die gewünschte Zusatzrente liefert. Die übrigen 617.000 Euro investieren Sie in den Wachstumsteil, der die benötigten Erträge erwirtschaftet, dass Sie nach zehn Jahren wieder Ihren ursprünglichen Kapitalstock von 1 Million Euro zur Verfügung haben.

Was bringt eine Beratung beim VZ?

Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:

• Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
• Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
• Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
• Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
• Alle Gebühren werden transparent gemacht.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.